Que se passe-t-il si vous ignorez le message de votre banque ?

À la date des quinze ans, la banque ferme votre PEL, verse capital et intérêts, puis transfère la somme sur un compte de dépôt ou un livret interne, à un taux librement fixé et souvent bien inférieur à celui du plan. Votre argent ne disparaît pas, mais vous perdez le taux garanti, les droits à prêt épargne logement et, parfois, une prime d’État, tandis que les intérêts des PEL les plus anciens subissent une taxation forfaitaire de 30 %. Dans un contexte où le Livret A et le LDDS ne rapportent plus que 1,5 % depuis le 1er février 2026, mal orienter cette épargne peut peser durablement. Sylvain Vial, directeur du Développement Caisse d’Epargne, insiste sur le rôle des conseillers : "Recruter, former et accompagner les talents s’inscrit pleinement dans le Contrat d’Utilité Caisse d’Epargne. Rejoindre Caisse d’Epargne, c’est faire le choix d’un emploi utile, avec un impact direct sur l’accompagnement des clients et le développement économique des territoires. C’est aussi évoluer dans une entreprise qui valorise la formation, la montée en compétences et l’évolution de carrière.", explique-t-il dans un communiqué publié par Caisse d’Epargne.

PEL qui arrive à échéance : les réflexes à adopter dès maintenant

Premier geste utile : vérifier sur votre relevé la date d’ouverture de votre PEL et son taux. S’il a été ouvert après le 1er mars 2011 et qu’il approche de ses quinze ans, contactez votre conseiller avant la date anniversaire pour donner vos instructions. Selon votre situation, vous pourrez utiliser les droits à prêt pour un achat immobilier ou réorienter l’épargne vers des livrets réglementés, un compte à terme ou une assurance-vie, plutôt que de laisser la banque décider à votre place.