4. Attendez (ou pas) d’avoir 67 ans
Vous n’avez pas assez de trimestres pour partir à l’âge légal ? Vous pouvez viser le taux plein automatique à 67 ans. "Mais ce n’est pas toujours la meilleure option, d’après Joëlle Nascimento pour la plateforme de conseil Sapiendo. Mieux vaut parfois partir plus tôt avec décote, puis cumuler emploi et retraite. A calculer au cas par cas."
5. Constituez une épargne retraite
" Premier conseil : acheter votre résidence principale pour éviter un loyer à la retraite, décrypte Olivier Sentis, directeur général de la MIF. Ensuite, mettez de côté régulièrement, même de petites sommes. Sur 30 ans, l’effort est plus doux que sur les 5 dernières années." Où placer ? Immobilier locatif, plan d’épargne retraite individuel ou d’entreprise, assurance vie… A chacun sa solution.
6. Cumulez emploi et retraite
Partir plus tard et profitez d’une pension majorée (avec la surcote) ou partir dès l’âge légal et cumuler pension et salaire ? Faites vos comptes. Le cumul emploi-retraite peut être un bon levier pour booster vos revenus, voire générer de nouveaux droits à retraite. Dans tous les cas, assurez-vous de remplir les conditions pour en bénéficier. "Et surtout, n’oubliez pas de demander votre seconde retraite au moment de l’arrêt définitif de toute activité", insiste Julia Sebo !
7. Pensez à la pension de réversion
"Attention, seules les personnes qui ont été mariées y ont droit… et il faut la demander, souligne Fanny Guillou Marre. Certains pensent à tort que leurs revenus les excluent du dispositif. C’est vrai parfois, pour la retraite de base du régime général. Mais aucune condition de revenus ne s’applique aux complémentaires Agirc-Arrco mais il ne faut pas être remarié", rassure-t-elle, ni d’ailleurs aux retraités de la fonction publique.
Attention à votre date de départ !
"Pour que votre dernière année travaillée compte dans la moyenne de vos 25 meilleures années, partez le 1er janvier de l’année suivante", préconise Philippe Bainville. Car si vous partez le 1er décembre, ces 11 mois de salaires ne seront pas retenus ! Autre mise en garde : pour valider un trimestre l’année de votre départ, quittez à la fin d’un trimestre civil (ex. : le 1er avril pour valider 1 trimestre).
Un complément de retraite pour les plus de 65 ans
Le montant maximum de l’Aspa*, ex-minimum vieillesse, versé sous conditions de ressources, aux plus de 65 ans est de 1.034,28 € par mois. Il complète vos pensions jusqu’à ce plafond. Les sommes sont récupérables sur la succession, si le patrimoine dépasse 107.616 € en 2025.
* Aspa : allocation de solidarité aux personnes âgées.
Congé parental ou une année sabbatique, quand le prendre ?
Petite astuce, soufflée par Emmanuel Grimaud : partez d’avril à septembre plutôt que de janvier à décembre. Vous éviterez ainsi de perdre 4 trimestres.
